Вот такая кредитная история…

Кредитная история

Фото с сайта pixabay.com

Знаете ли Вы, что если Ваша кредитная история испорчена и это не соответствует действительности, Вы можете обратиться за помощью к юристу?

Некоторые клиенты, сталкиваясь с отказами банков по кредитам, сообщали о том, что причиной отказа (по крайне мере одной из причин) являлась их испорченная кредитная история. При этом некоторые банки даже выдавали на руки им распечатки страниц из кредитной истории заемщика, где указывалось, по каким кредитам и в каких банках за гражданами числится просрочка по кредитам. В ряде случаев оказывалось, что эта информация не соответствует действительности. Действительно, просрочка имела место быть, но в соответствии с представленными чеками и банковскими документами в настоящий момент кредит и все проценты и пени по нему выплачены в полном объеме.

Точки над i

Для начала давайте разберемся с терминами. В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» мы имеем:
Кредитная история – информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (заемщиком) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).
Бюро кредитных историй – юридические лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Центральный каталог кредитных историй создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.
Субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.
Почему же происходит так, что даже расплатившись заемщик сталкивается с непредвиденными трудностями? Получается, что банк, получивший удовлетворение по своим обязательствам, просто не передал в бюро кредитных историй соответствующую информацию.
По большому счету, после того, как Вы рассчитались с кредитной организацией по своим долгам, некоторые банки начинают относиться с безразличием к Вам и Вашей кредитной истории. И сведения о погашении просроченной задолженности по умыслу или по недосмотру не передаются в соответствующие бюро. Каких либо серьезных санкций к банку не предусмотрено.

Что делать в такой ситуации?

Если Вы столкнулись с такой ситуацией — начните с того, что потребуйте из банка информацию о кредите и отсутствии долга (или обратитесь к юристу и эту работу сделают для Вас).

Способы получения своей кредитной истории

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, а затем уже обратиться в конкретное бюро. Причем, один раз в год — бесплатно, неограниченное количество раз – за плату.

Как узнать в каком (каких) бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история?

— необходимо направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй;
— узнать в банке, по кредитам которого у Вас проблемы, в каком (каких) бюро кредитных историй хранятся сведения о Вашей кредитной истории.

Для получения информации из Центрального каталога кредитных историй необходимо обратиться:

— с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;
— без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса.

Где получить код субъекта кредитной истории?

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись:
— с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;
— без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Что делать, если Вы забыли свой код субъекта кредитной истории?

В этой ситуации рекомендую обратиться в банк, где был взят кредит, и сообщить о своем желании узнать этот код. Не забудьте при этом взять с собой паспорт. Если сотрудник банка Вам отказывает в этом — настаивайте и требуйте удовлетворения свой просьбы немедленно. Эффективный способ борьбы с «пустыми» отказами — требовать сослаться на норму права, которая это предусматривает.

А нужно ли получать информацию из бюро кредитных историй?

По большому счету, следовать советам сайтов бюро кредитных историй и прочих посредников (за деньги предлагающих Вам услуги в получении информации о Вашей кредитной истории) следует, если лично Вам это необходимо по каким-то причинам.
В случае, когда Вы сами или при помощи юриста выяснили, по каким именно кредитам какого именно банка у Вас в кредитной истории содержится недостоверная информация, нет никакого смысла тратить время на повторное выяснение этой информации, обращаясь в бюро кредитных историй.
Лучше немедленно, не теряя времени, направить по известным бюро кредитных историй и в допустивший оплошность банк информацию о том, что просроченных кредитных обязательств у Вас не имеется. И потребовать внести соответствующие изменения в Вашу кредитную историю.
Результат Вы получите тот же, а времени и сил будет потрачено существенно меньше.
Между прочим, при доказанности факта непредоставления достоверных сведений в бюро кредитных историй, существует вероятность взыскания с кредитной организации причиненного ущерба в виде произведенных материальных трат (при сохранении подтверждающих документов) и морального вреда. Но, как говорится, это уже совсем другая история…

Удачи в делах!